ביטוח דירה ותכולה נועד לכל מי שמעוניין לבטח את עצמו ואת הנכס שבבעלותו מפני תרחישים שונים שבהם הם עלולים להינזק. אולם בנוסף להגנה על הרכוש והצורך בכיסוי העלויות הכרוכות בשיפוץ או תיקונים במקרים שהנכס ותכולתו ניזוקים, יש צורך גם בכיסוי ביטוחי לנזקי גוף ורכוש שהמבקרים או העובדים בנכס עלולים לספוג בעת שהותם בו.
מה זה ביטוח דירה ולמה הוא נועד?
ביטוח דירה הוא שם כולל למגוון כיסויים ביטוחיים הנרכשים עבור בתים ודירות בישראל, על מנת לספק לבעליהם כיסוי והגנה מפני מצבים שונים שבהם הבית, תכולתו או השוהים בו – עלולים להינזק.אילו סוגי ביטוח דירה קיימים?
קיימים 3 סוגים עיקריים של כיסויים שמהם ביטוח דירה מורכב והם:- ביטוח מבנה – פוליסה המספקת כיסוי ביטוחי מפני פגיעות שעלולות להזיק למבנה עצמו.
- ביטוח תכולה – פוליסה המעניקה כיסוי מפני נזקי רכוש עבור החפצים ודברי הערך הנמצאים בדירה או בבית.
- פוליסת צד ג’ – ביטוח שמכסה נזקי גוף או רכוש של אנשים המבקרים בדירה / בבית, עובדים בהם או ניזוקים ממפגע שמקורו בדירתכם.
למה צריך ביטוח דירה?
הדירה או הבית שלנו הם הרבה מעבר לנכס מקרקעין. במובן הרכושי – זה אך טבעי שנרצה להגן על ביתנו ועל שוויו הכלכלי, ואילו במובן האישי והמשפחתי – זוהי קורת הגג שלנו ושל יקירינו ולכן חשוב לדעת שנפוצה במידה ונדרש לתקן את המבנה או הרכוש שבתוכו, בהתרחש אסון שאינו באחריותנו. הצורך בביטוח דירה עולה גם במסגרת רכישת דירה או בית בדרך כלל, ובפרט כאשר לוקחים משכנתא לטובת מימון רכישת הנכס. גורמי המימון המספקים הלוואות משכנתא לטובת רכישת דיור, דורשים מהלווה לרכוש ביטוח דירה למשכנתא שהוא בעצם פוליסת ביטוח מבנה, כתנאי לכך שיסכימו להעמיד לרשותו את האשראי הנדרש לרכישת הנכס. מדובר בדרישה הנגזרת מכך שמשכנתה היא הלוואה בסכומים כסף גבוהים הנפרעת לאורך תקופה ארוכה במיוחד. מסיבות אלו הגוף המממן שואף להגן על הנכס המשמש כערובה לפירעון ההלוואה. זוהי בעצם הפונקציה שאותה ביטוחי דירה מסוג פוליסת ביטוח מבנה ממלאים. זאת בנוסף לכך שפוליסה כזו מאפשרת למוטביה לקבל את הפיצוי הכספי הנחוץ לתיקונים ו/או בניה מחודשת של נכס שניזוק על ידי אחד מהגורמים המנויים בתנאי הפוליסה.ביטוח דירה – אילו כיסויים יש בו?
כאמור בביטוח דירה ישנם 3 סוגים של כיסויים: ביטוח המבנה שמספק כיסוי ביטוחי למקרים של נזקי מבנה, ביטוח תכולה שמעניק כיסוי ביטוחי מפני נזקי רכוש עבור חפצים, רהיטים ודברי ערך הנמצאים בבית, ופוליסת ביטוח צד ג’ שנועדה לכיסוי של נזקי גוף או רכוש של מי שמבקרים בביתכם, עובדים בו או ניזוקו ממפגע שמקורו בנכס שלכם.הכיסויים בביטוח המבנה
ביטוח המבנה מכסה את הנכס שלכם מפני נזקי אש כגון דליקה שמקורה בפגיעת ברק, בפיצוץ או התלקחות מכשירים בבית, או בדברים שנשכחו על הכיריים / בתנור, וכן הלאה. בביטוח מבנה יכוסו לרוב גם נזקי טבע כגון שטפונות או נזקי מים ורטיבות ממקור חיצוני כדוגמת סערה. זאת בנוסף לכיסוי מפני רעידות אדמה שעלולות אף הן להוביל לקריסת המבנה בשלמותו. בהקשר זה, חשוב לדעת כי לביטוח המבנה ניתן להוסיף גם הרחבה לטיפול בנזקי צנרת ומים, שאינם כלולים במסגרת הכיסוי הבסיסי. גם עבור מקרים איזוטריים יותר, כמו פגיעת רכב במבנה או התרסקות של כלי טיס על הבית, ביטוח המבנה בא לתת מענה. כך גם במקרה של נזקים שנגרמו בזדון כמו פריצה או מעשי השחתה מכוונים.הכיסויים בביטוח התכולה לדירה
ביטוח התכולה נועד לכסות נזקים לרכוש בבית או בדירה ואף אובדן מוחלט של רכוש בנסיבות מסוימות. למשל:- פריצות, גניבות, דליקות, שיטפונות והצפות ממקורות חיצוניים, ברקים ורעמים, פיצוץ, סערות, ונדליזם מכוון ועוד.
- ברוב הפוליסות ביטוח התכולה מכסה גם את אחריות המבוטח לרכוש של צד ג’ הנמצא בדירה, ובכלל זה הגנה על החפצים האישיים של עובדי משק הבית כחלק מחבות המעביד.
מה חשוב לבדוק בהשוואת ביטוח דירה?
השוואת ביטוח הדירה היא צעד חיוני שנועד לסייע לכם להפחית מעלות הפוליסה שתשלמו מדי חודש בחודשו, כל עוד הנכס בבעלותכם. בבדיקת תנאי הביטוח המוצעים לכם על ידי חברות הביטוח השונות, ישנם כמה נושאים שחשוב לתת עליהם את הדעת, בכדי להבטיח כי אתם רוכשים את פוליסת הביטוח שתספק את המענה המקיף והאיכותי ביותר לצרכיכם הביטוחיים, במחיר האטרקטיבי ביותר שניתן להשיג:- סכום ההשתתפות העצמית – בהגשת תביעות ביטוח באמצעות פוליסות ביטוח דירה, המבוטח נדרש לשלם סכום מסוים כדמי השתתפות עצמית. סכום ההשתתפות העצמית אינו זהה בין חברות הביטוח ועשוי גם להשתנות בין פוליסה לפוליסה. לכן חשוב לבדוק מהו עבור כל אחד מהכיסויים בביטוח הדירה הנרכש – בביטוח המבנה, התכולה וגם בביטוח צד ג’.
- התאמת הכיסויים לצרכים שלכם – חשוב לבחור רק בכיסויים הרלוונטיים לצרכים שלכם ולאופיו של המבנה ותכולתו. ישנם חפצים שלא בהכרח משתלם לבטח אותם ובמידה ותוותרו עליהם – תגלו שבאפשרותכם להפחית מעלות פרמיית הביטוח.
- ההרחבות וההטבות המוצעות – חשוב לברר מראש אילו מחברות הביטוח מציעות לכם הרחבות לכיסוי הביטוחי והטבות שונות בהצטרפות לביטוח מבנה וביטוח תכולה.
עם מי הכי כדאי לי להתייעץ לגבי ביטוח דירה ותכולה?
- איכות השירות – כדאי לעשות ביטוח אצל סוכן ביטוח העובד עם חברות ביטוח מצטיינות במדדי השירות השונים כיום, כדוגמת זמני מענה קצרים לפניות, תשלום התביעות ושירותי הדיגיטל. מטבע הדברים – סוכן הביטוח שלנו ייתן לך מספר הצעות מחיר לפי הצרכים שלך וימליץ לבחור בחברת הביטוח המובילה במדדי השירות. אצל סוכן הביטוח שעובד אתנו תקבלו את המענה המגיע לכם במידה וייסיע במידה תידרשו להפעיל את הפוליסה.
